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应收账款保理的准入门槛

目前,随着市场的不断完善与发展,应收am8娱乐账款融资问题日益受到大家的关注,商业保理业务发展的“风口”逐渐形成。在实践中,由于市场环境的复杂性,许多保理商在进行应收账款融资业务时经常对某些问题存有疑虑。比如说:客提供的业务是“是否是应收账款?”“什么样的应收账款可以做应收账款保理?” 下文将主要围绕这两个问题讨论。 一、是不是? 中国《应收账款质押登记条例》第4条和《商业银行保理管理暂行办法》第8条对应收账款进行了详细说明。在实践中,应收账款债权主要是指买方通过信贷销售的方式购买商品或服务时形成的货币信贷和债务关系。 其范围包括: 1.销售产生的债务,包括货物销售,水、电、燃气等供应和知识产权许可; 2.租赁产生的债权,包括动产或房地产的租赁; 3.提供服务时产生的负债; 4.收取道路,桥梁,隧道和渡轮等房地产使用费的权利; 5.提供贷款或其他信贷产生的债权。 二、能不能? 这一问题本质上上是应收账款是否合格的问题。事实上,在实际交易中,“合格应收账款”没有统一的标准。只要在法律框架内实施风险自担原则,就可以确认。法律框架也就是法律和法规中明确禁止的行为,非法应收账款中无法开展融资活动。 根据《合同法》第79条:“债权人可以将全部或部分合同权利转让给第三方,但下列情形之一除外: 合同性质规定不得转让; 根据双方协议,不得转让; 依法不得转让。“ 《商业银行保理业务管理暂行办法》第十三条规定,“商业银行不得针对非法基本交易合同、寄售合同、未来应收账款,以及因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务。” 《上海浦东新区商业保理监督暂行办法》第十条规定:“商业保理企业认可的应收款项必须在正常支付期内。 应收账款保理
原则上不能转让的应收账款包括: 违反国家法律法规,无权经营,无效的应收账款; 发生贸易纠纷的应收账款; 销售未完成后可以退还的应收款; 担保类别的应收账款; 可能被债务抵销的应收账款; 已转移或设立担保的应收账款; 第三方主张代位权的应收账款; 法律、法规规定或者当事人约定不得转让的应收账款; 受法律强制措施约束的应收账款; 可能拥有其他权利的应收账款。 随着我国经济的发展和法律制度的不断完善,商业信用越来越受欢迎。 企业应收账款的资本占用范围不断扩大,严重影响了公司的资金周转,增加了企业风险。由于大量应收账款无法收回,这使得生产和管理难以维持并陷入破产窘境。大量应收账款已成为公司管理层的头疼问题。应收账款保理业务使企业能够有条件地将信用销售形成的应收账款转入银行,银行为企业提供资金,负责管理和收取应收账款和坏账担保。企业可以通过应收账款保理收回账款,加快资金周转。    

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